Kredyt liczony kosztem, nie ratą

Na co najczęściej

Remont, auto, wesele — albo porządek w ratach

Kredyt gotówkowy bierze się zwykle szybko i pod presją terminu. To najlepszy moment, żeby ktoś obok policzył ofertę na zimno. Bank pokaże Ci ratę, ja pokażę całkowity koszt: odsetki, prowizję i ubezpieczenie doliczone do kwoty kredytu — bo to ono potrafi podnieść cenę o kilkanaście procent.

Drugi powód, dla którego ludzie do mnie przychodzą, to porządek w zobowiązaniach. Trzy raty, karta i limit w koncie to nie tylko cztery terminy w miesiącu, ale też mocno obciążona zdolność kredytowa. Konsolidacja potrafi to uprościć — o ile liczby się zgadzają.

Co porównuję

• Całkowity koszt kredytu — ile oddasz bankowi ponad pożyczoną kwotę.
• Ubezpieczenie — czy jest obowiązkowe, ile kosztuje i co realnie obejmuje.
• Wcześniejsza spłata — czy i ile odzyskasz, gdy oddasz kredyt przed czasem.
• Warunki dodatkowe — konto, karta, wpływy, które trzeba utrzymać, żeby marża nie wzrosła.

Kiedy odradzam

Jeśli widzę, że kredyt tylko przesunie problem o rok, mówię to wprost. Czasem lepszym rozwiązaniem jest renegocjacja obecnego zobowiązania, sprzedaż niepotrzebnego aktywa albo poczekanie dwóch miesięcy z wnioskiem, żeby poprawić historię w BIK. Nie zarabiam na wniosku — zarabiam na kredycie, który został wypłacony i który klient spłaca spokojnie.